Was ist die richtige Versicherungssumme für Ihre Wohngebäudeversicherung?

Wenn Ihr Zuhause beschädigt wird, möchten Sie natürlich, dass Ihre Wohngebäudeversicherung den gesamten Schaden deckt. Das ist jedoch nur möglich, wenn die Versicherungssumme dem aktuellen Neubauwert Ihres Hauses entspricht. Da sich dieser Wert im Laufe der Zeit ändern kann, ist es wichtig, eine flexible Versicherungssumme zu wählen die sich dem Neubauwert anpasst. Das ist die sogenannte gleitende Neuwertversicherung.

Wiederaufbau zum Neubauwert- Was ist die gleitende Neuwertversicherung?

Die gleitende Neuwertversicherung stellt sicher, dass Ihr Gebäude immer so ersetzt wird, wie es vor dem Schadensfall bestand. Nehmen wir an, Ihr Haus wurde vor 15 Jahren gebaut. Damals waren die Baukosten niedriger als heute, aber mit steigenden Kosten für Baumaterialien, Löhne und Inflation ist der Neubau desselben Hauses heute wesentlich teurer.

Durch den Einsatz des gleitenden Neuwerts passt sich die Versicherungssumme automatisch den aktuellen Baukosten an, um sicherzustellen, dass Ihre Immobilie angemessen versichert ist. Selbst wenn die Wiederherstellungskosten im Laufe der Zeit steigen, können Sie sich darauf verlassen, dass Ihre Versicherung den vollen Neubauwert Ihres Gebäudes deckt. Ihre Versicherungssumme wird also regelmäßig überprüft und durch den Anpassungsfaktor entsprechend der aktuellen Marktwerte aktualisiert.

Im Gegensatz zu einer festen Versicherungssumme, die bei Vertragsabschluss festgelegt wird und unverändert bleibt. Feste Versicherungssummen bergen das Risiko einer Unterversicherung, weshalb Sie unter Umständen nicht die vollen Kosten zum Wiederaufbau Ihrer Immobilie erhalten.

Gleitende Neuwertversicherungen sind in verschiedenen Modellen verfügbar, einschließlich des Versicherungswerts von 1914 und des Wohnflächenmodells.

Was bedeutet der “Wert 1914” in der Wohngebäudeversicherung?

In den meisten Wohngebäudeversicherungen finden Versicherungsnehmer oft eine Angabe zur "Versicherungssumme 1914" oder zum "Wert 1914", gefolgt von einem Betrag in Mark. Aber was bedeutet das eigentlich?

Die Versicherungssumme 1914 oder der Wert 1914 ist eine Art Referenzwert zur Berechnung der Versicherungssumme. Er wird verwendet, um den Neubauwert des versicherten Gebäudes unter Berücksichtigung des aktuellen Baupreisindexes zu ermitteln.

Die Wahl des Jahres 1914 wurde bewusst getroffen. Zu dieser Zeit waren die Baupreise über einen längeren Zeitraum stabil und die Währung war teilweise noch durch Gold gedeckt. Deshalb wird die Versicherungssumme 1914 oder der Wert 1914 immer in Mark (Goldmark) angegeben.

Anhand dieses Referenzwerts kann der Neubauwert eines Gebäudes unter Berücksichtigung des aktuellen Baupreisindexes berechnet werden. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) legt den Baupreisindex jährlich fest.

Hintergrund: Die Baupreise und Löhne im Baugewerbe steigen stetig an. Deshalb ist es nicht möglich, ein vor Jahren gebautes Wohngebäude, heute zu denselben Kosten zu errichten.

Um sicherzustellen, dass ein beschädigtes Wohngebäude im Schadensfall angemessen wieder aufgebaut werden kann, muss man den aktuellen Neubauwert ermitteln. Dieser Wert entspricht gleichzeitig dem Versicherungswert des Gebäudes.

Wie wird die Versicherungssumme mit Hilfe des Wert 1914 berechnet?

Wenn Sie eine neue Gebäudeversicherung abschließen muss Ihr Versicherer den Wert des Hauses berechnen. Zur Bestimmung der Versicherungssumme wird dann der sogenannte Wertermittlungsbogen verwendet. Dieser Bogen liefert dann das Ergebnis für die Versicherungssumme 1914 oder den Wert 1914.

Im Wertermittlungsbogen werden verschiedene Details abgefragt, wie zum Beispiel:

• Typ des Gebäudes mit Fragen zum Keller
• Anzahl der Stockwerke
• Art des Daches
• Wohnfläche in verschiedenen Bereichen des Hauses
• Bauausführung, zum Innenausbau
• Installationen
• verwendeten Materialien und der Ausstattung
• Nebengebäude

Alternativ können Sie auch einen Bausachverständigen beauftragen.

Wie berechnet man die Versicherungssumme bei Wohngebäuden?

Aktueller Neubauwert = (Wert 1914* Baupreisindex) / 100

Was ist der Baupreisindex?

Der Baupreisindex ist eine Kennzahl, die in der Wohngebäudeversicherung eine bedeutende Rolle spielt. Er wird jährlich vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) aktualisiert. Dieser Index gibt an, wie sich die Wiederherstellungskosten eines Gebäudes im Vergleich zum Vorjahr verändert haben.

Wenn die Kosten für Baumaterialien, Arbeitskräfte und andere Faktoren im Baugewerbe steigen, wird der Baupreisindex entsprechend angepasst. Dies ermöglicht es Versicherungsunternehmen, die Versicherungssummen regelmäßig zu überprüfen und anzupassen, um sicherzustellen, dass sie den aktuellen Neubaukosten entsprechen.

Der Baupreisindex ist seit dem Jahr 2013 kontinuierlich angestiegen.

Berechnung der Versicherungssumme über das Wohnflächenmodell

Das Wohnflächenmodell ist eine praktische Methode, um die Versicherungssumme für Ihre Wohngebäudeversicherung festzulegen. Anstatt sich auf alte Baupreise zu stützen konzentriert sich dieses Modell auf die aktuelle Größe Ihres Hauses.

Wie funktioniert das? Ganz einfach: Sie geben die genaue Wohnfläche Ihres Gebäudes an, inklusive aller Anbauten oder Nebengebäude. Dann wird ein bestimmter Versicherungswert pro Quadratmeter Wohnfläche verwendet, um die Gesamtversicherungssumme zu berechnen. Das bedeutet, je größer Ihre Wohnfläche ist, desto höher wird auch Ihre Versicherungssumme sein.

Das Wohnflächenmodell ist besonders attraktiv, weil es unkompliziert ist. Sie müssen keine komplexen Berechnungen durchführen oder historische Daten recherchieren. Sie wissen einfach, wie groß Ihr Zuhause ist, und basierend darauf wird die Versicherungssumme festgelegt.

Diese Methode berücksichtigt auch die tatsächliche Größe und damit den Wert Ihres Hauses. Auch im Wohnflächenmodell wird die Versicherungssumme regelmäßig an den aktuellen Neuwert angepasst, um sicherzustellen, dass Sie im Falle eines Schadens ausreichend abgesichert sind.

Unterversicherung mit Unterversicherungsverzicht vermeiden

Sind Sie unterversichert, bedeutet das, dass die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert Ihres versicherten Objekts. Dies wirkt sich nicht nur negativ auf die Entschädigungssumme bei einem Totalschaden aus, sondern auch bei geringeren Schäden. In solchen Fällen ersetzt Ihnen die Versicherung nur einen Teil der Schadenssumme gemäß § 75 VVG, anstatt den gesamten Betrag. Um das zu verdeutlichen: Wenn Ihre Versicherungssumme nur 50 Prozent des Gebäudewerts entspricht, erhalten Sie nur 50 Prozent des Schadens ersetzt. Auch wenn der Schaden niedriger als die Gesamtversicherungssumme, wird Ihnen die Gebäudeversicherung den Schaden nur anteilig ersetzen.

Auch wenn Sie auf den gleitenden Neuwert vertrauen, ist es ratsam, mit der Versicherung einen Verzicht auf Unterversicherung zu vereinbaren. Dadurch verzichtet das Unternehmen darauf, im Schadensfall geltend zu machen, dass Sie unterversichert sein könnten. Denn obwohl der gleitende Neuwert die aktuellen Baupreise berücksichtigt, können diese je nach Ihrem Standort in Deutschland variieren. Der Baupreisindex ist ein Durchschnittswert für ganz Deutschland, aber die Baukosten können in verschiedenen Regionen unterschiedlich hoch sein. Es ist also möglich, dass Ihre Immobilie mehr wert ist, als der gleitende Neuwert angibt. Mit einem Verzicht auf Unterversicherung sind Sie auch in einem solchen Fall auf der sicheren Seite.

Besondere Leistungen in der Wohngebäudeversicherung für Kunden von infinno

Bei infinno haben Sie als Kunde immer automatisch den Vorteil eines Unterversicherungsverzichts. Das bedeutet, dass Sie sich keine Gedanken darüber machen müssen, ob Ihre Versicherungssumme ausreichend ist. Wir stellen sicher, dass Sie im Schadensfall die benötigte Summe für den Wiederaufbau Ihrer Immobilie erhalten.

Um Fehler bei der Wertermittlung zu vermeiden, ermitteln wir die Versicherungssumme für Ihre Wohngebäudeversicherung auf Basis des Wohnflächenmodells.

Darüber hinaus profitieren Sie als unser Kunde von speziellen Extraleistungen, die wir mit den Versicherern ausgehandelt haben. Diese Leistungen sorgen dafür, dass Ihre Versicherungsleistungen im Schadensfall nicht gekürzt werden, auch wenn Sie grob fahrlässig handeln oder gegen die Versicherungsbedingungen verstoßen. Bei infinno stehen wir Ihnen mit umfassendem Schutz und besonderen Konditionen zur Seite, damit Sie sich um Ihre Absicherung keine Sorgen machen müssen.

Fazit

Nachdem wir die Versicherungssumme in der Wohngebäudeversicherung genauer betrachtet haben, wird klar, wie wichtig eine angemessene Absicherung Ihres Zuhauses ist. Eine flexible Versicherungssumme, die sich an den aktuellen Neubauwert Ihres Hauses anpasst, bietet den besten Schutz. Dank der gleitenden Neuwertversicherung können Sie sicher sein, dass Ihr Zuhause im Falle eines Schadens immer so wiederhergestellt wird, wie es vorher war. Als Kunde von infinno profitieren Sie zusätzlich von speziellen Vorteilen wie dem automatisch vereinbarten Unterversicherungsverzicht und maßgeschneiderten Extraleistungen. Dadurch können Sie sicher sein, dass Ihre Versicherungsleistungen im Schadensfall nicht gekürzt werden. Bei infinno stehen wir Ihnen mit umfassendem Schutz und speziellen Konditionen zur Seite, damit Sie sich keine Sorgen um Ihre Absicherung machen müssen.

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