Das Wichtigste in Kürze
🛡️ Privatvermögen geschützt: Deckt Schadensersatzansprüche gegen Sie als Manager, Vorstand oder Geschäftsführer ab.
⚖️ Verteidigungskosten inklusive: Übernimmt Anwalts‑, Gutachter‑ und Gerichtskosten – auch bei unberechtigten Vorwürfen.
💼 Umfassende Haftungsabsicherung: Schützt vor Pflichtverletzungen wie Organisations‑, Auswahl‑ und Überwachungsverschulden.
🚀 Speziell für Start‑ups: Anpassbare Policen für junge Unternehmen (bis 18 Monate, ≤ 5 Mio. € Umsatz).
🌟 Erweiterter infinno‑Schutz: Deckt einfache und grobe Fahrlässigkeit sowie bedingten Vorsatz – nur direkter Vorsatz bleibt ausgeschlossen.
Welche Vorteile bietet die D&O-Versicherung?
Die D&O‑Versicherung für Geschäftsführer, kurz für „Directors and Officers Liability Insurance“, kommt ursprünglich aus den USA und wird im Deutschen auch als Manager‑Haftpflicht bezeichnet. Sie ist eine spezielle Vermögensschaden Haftpflichtversicherung, die Sie als Mitglied der Geschäftsleitung oder Aufsichtsebene – zum Beispiel als Vorstand, Geschäftsführer oder Aufsichtsrat – gegen finanzielle Ansprüche absichert.
Verletzt eine Führungskraft ihre Pflichten und muss für einen entstandenen Schaden haften, springt die D&O‑Versicherung ein und übernimmt den Schadenersatz. Damit sind Sie sowohl gegenüber externen Anspruchstellern wie Aktionären oder Investoren geschützt als auch gegenüber Forderungen Ihres eigenen Unternehmens.
Zusätzlich übernimmt die D&O‑Police die Verteidigungskosten, wenn Sie unberechtigten Vorwürfen begegnen müssen. Anwalts‑ und Gutachterkosten oder Ausgaben für Gerichtsverfahren werden übernommen. Da sich Streitigkeiten um Schadenersatzansprüche gegen Manager fast immer in die Länge ziehen, hat die D&O-Versicherung als zentralen Baustein einen passiven Rechtsschutz integriert, der die anfallenden Kosten übernimmt.
Wer ist über die D&O-Versicherung versichert?
Über die D&O‑Versicherung sind alle Entscheidungsträger eines Unternehmens abgesichert. Dazu gehören:
- Vorstände und Geschäftsführer
- Aufsichtsräte und Verwaltungsräte
- Beiräte und Vorsitzende
- Unternehmensleiter und Startup‑Gründer
- Leitende Angestellte und Manager
- Interimsmanager und Vertreter
- Prokuristen und Generalbevollmächtigte
- Compliance‑Office und Datenschutzbeauftragte
Mit dieser breit gefächerten Absicherung sind Sie in nahezu jeder Führungs‑ oder Leitungsfunktion finanziell geschützt – sowohl gegen externe Forderungen als auch gegen Ansprüche Ihres eigenen Unternehmens.
Versicherungsschutz bei Fehlentscheidungen
Als Manager, Geschäftsführer oder Vorstand tragen Sie eine große Verantwortung, weil Sie regelmäßig risikoreiche Entscheidungen treffen. Selbst mit Fachkompetenz und Erfahrung können Fehler passieren. Wenn Sie einen Pflichtverstoß begehen, haften Sie unbegrenzt mit Ihrem Privatvermögen – sowohl gegenüber Ihrem eigenen Unternehmen (Innenhaftung) als auch gegenüber Dritten wie Kunden oder Lieferanten.
Innenhaftung bedeutet, dass Ihr Unternehmen Sie nach gesetzlicher Haftpflicht für einen Vermögensschaden in Anspruch nehmen kann. In der Praxis entfallen mehr als zwei Drittel aller Manager‑Ansprüche darauf. Durch die Beweislastumkehr müssen Sie im Streitfall nachweisen, dass Sie sorgfältig gehandelt und keine Pflicht verletzt haben.
Typische Pflichtverletzungen und Beispiele:
- Organisationsverschulden
Unzureichende Planung von Vertriebsaktionen führt zu Verzögerungen und Kundenbeschwerden – Ihr Unternehmen fordert Schadenersatz. - Auswahlverschulden
Die Wahl eines technisch ungeeigneten Dienstleisters sprengt Budget und Zeitplan einer IT‑Implementierung. Die Geschäftsleitung haftet für die daraus resultierende finanzielle Schieflage. - Überwachungsverschulden
Mängel in der Angebotskalkulation werden nicht erkannt und verursachen hohe Verluste – Verantwortlich ist die zuständige Leitungsebene.
Abgrenzung der D&O-Versicherung zu anderen Firmenversicherungen
Die D&O‑Versicherung (Directors & Officers) schützt Sie als Manager, Geschäftsführer oder Vorstand auf besondere Weise und unterscheidet sich klar von anderen Versicherungen:
Anstellungsvertrags‑Rechtsschutz vs. D&O‑Versicherung
Eine Manager‑Rechtsschutzversicherung übernimmt Anwalts‑ und Gerichtskosten bei Streitigkeiten aus Ihrem Anstellungsvertrag oder strafrechtlichen Verfahren. Die D&O‑Police geht weiter: Sie trägt zusätzlich Schadensersatzzahlungen, wenn Sie für einen Vermögensschaden haften müssen.
Firmenrechtsschutz vs. D&O‑Versicherung
Der Firmenrechtsschutz deckt oft nur Unternehmensinteressen ab und schließt persönliche Manager‑Risiken aus. Ihre D&O‑Versicherung sichert exklusiv Ihre persönliche Haftung und Agieren als Entscheidungsträger ab.
Private Rechtsschutz vs. D&O‑Versicherung
Eine private Rechtsschutzpolice greift in der Regel nur für private Streitfälle und selten im Berufsleben. Selbst Premium‑Tarife bieten meist nur einen begrenzten, einkommensabhängigen Versicherungsschutz für Manager. Die D&O‑Versicherung dagegen ist speziell für Geschäftsführer und Manager.
D&O-Versicherung des Unternehmens vs. persönliche D&O-Police
Manche Unternehmen haben eine Firmen-D&O-Versicherung, die Sie mit absichert. In der Praxis entscheidet das Unternehmen jedoch, ob und wie umfassend es die Kosten übernimmt. Eine persönliche D&O‑Versicherung garantiert Ihnen unabhängigen Schutz, selbst wenn das Unternehmen oder neue Manager gegen Sie entscheiden und Sie vom Versicherungsschutz ausschließen.
Vermögensschaden‑Rechtsschutz vs. D&O‑Versicherung
Der Vermögensschaden‑Rechtsschutz hilft Ihnen, Ansprüche abzuwehren, deckt aber keine Schadensersatzzahlungen ab. Die D&O‑Versicherung übernimmt beides: Abwehrkosten und Ersatz von Ansprüchen gegen Sie.
Privathaftpflicht vs. D&O‑Versicherung
Ihre private Haftpflicht deckt keine Schäden, die Sie als Manager im Unternehmen verursachen. Die D&O‑Versicherung ist daher unverzichtbar, um Ihr Privatvermögen zu schützen.
Schadenbeispiele: Wann leistet eine D&O-Versicherung?
In unserem kurzen E‑Book haben wir über 60 Schadensbeispiele zusammengestellt, die Ihnen zeigen, in welchen Situationen Ihre D&O‑Versicherung einspringt – vom Organisationsverschulden über das Auswahlverschulden bis hin zum Überwachungsverschulden.
Laden Sie das E‑Book hier herunter und erhalten Sie einen umfassenden Überblick über alle relevanten Fälle.
Sind Straftaten in der D&O-Versicherung versichert?
Standard‑D&O-Versicherungen sichern in der Regel nur fahrlässige Pflichtverletzungen ab. Wer seinem Unternehmen vorsätzlich Schaden zufügt, Straftaten begeht oder Pflichten wissentlich verletzt, erhält keinen Versicherungsschutz und haftet persönlich.
Allerdings übernimmt die Police zunächst die Rechtsverteidigungskosten, bis in einem Gerichtsverfahren abschließend geklärt ist, ob Ihnen Vorsatz, eine Straftat oder eine bewusste Pflichtverletzung vorzuwerfen ist. Erst nach einem rechtskräftigen Urteil, das Vorsatz feststellt, entfällt der Schutz rückwirkend.
Über infinno ist Ihr Versicherungsschutz weiter gefasst:
- Wir übernehmen neben der einfachen Fahrlässigkeit auch grobe Fahrlässigkeit und sogar bedingten Vorsatz.
- Einzig der direkte Vorsatz bleibt ausgeschlossen – ein echtes Novum im Vergleich zu anderen Anbietern am Markt.
Fazit: Warum eine D&O‑Versicherung das Unternehmen und Ihr Privatvermögen schützt
Mit einer D&O‑Versicherung sichern Sie Ihre Führungskräfte und Entscheidungsträger in mehrfacher Hinsicht ab: Die D&O-Versicherung schützt Ihr Privatvermögen vor teuren Schadenersatzforderungen, übernimmt Verteidigungskosten für Anwälte, Gutachter und Gerichte und ermöglicht klare Entscheidungen ohne Angst vor persönlicher Haftung. Gleichzeitig stärkt sie das Vertrauen von Investoren, Geschäftspartnern und Aufsichtsgremien und festigt so die Stabilität Ihres Unternehmens. Bei infinno profitieren Sie darüber hinaus von erweitertem Schutz bei grober Fahrlässigkeit und bedingt vorsätzlichen Pflichtverletzungen.
Häufig gestellte Fragen
Wann zahlt die D&O-Versicherung nicht?
Auch eine D&O‑Police hat Ausschlüsse. Vom Schutz ausgenommen sind in der Regel:
- Vorsätzliches Fehlverhalten und rechtswidrige Handlungen
- Betrug oder private Bereicherung
- Straf- und Bußgelder, die gegen Sie persönlich verhängt werden
- Schäden, die bereits vor Vertragsbeginn durch bekannte Pflichtverletzungen entstanden sind
Beachten Sie diese Punkte, um Lücken in Ihrem Versicherungsschutz frühzeitig zu erkennen.
Wer ist in der D&O-Versicherung mitversichert?
Die D&O‑Versicherung schützt Geschäftsführer, Vorstände, Aufsichtsräte und andere Führungskräfte in Unternehmen oder Vereinen vor persönlicher Haftung, wenn sie im Job Entscheidungen treffen. Die Police übernimmt Ansprüche bei (vermeintlichen) Pflichtverletzungen und sichert so Ihr Privatvermögen.
Wer schließt die D&O‑Versicherung ab und warum?
In der Regel schließt das Unternehmen die D&O‑Versicherung ab, um seine Führungskräfte und Entscheidungsträger zu schützen und gleichzeitig das Geschäftsrisiko zu minimieren. Kommt es zu einer Pflichtverletzung – etwa durch den Geschäftsführer – übernimmt der Versicherer die Zahlung, solange kein direkter Vorsatz vorliegt.
Hafte ich als Manager mit meinem Privatvermögen?
Ja. Geschäftsführer und Vorstände können bei Pflichtverletzungen oder fahrlässigem Handeln persönlich zur Verantwortung gezogen werden. In solchen Fällen richten sich Ansprüche direkt gegen Ihr Privatvermögen, denn Ihre Haftung ist nicht durch die Unternehmens‑Rechtsform begrenzt.
Welche Haftungsrisiken bestehen für Manager?
Als Entscheidungsträger tragen Sie eine Sorgfaltspflicht, deren Verletzung weitreichende Folgen haben kann. Typische Risiken sind:
- Fehlentscheidungen, die zu finanziellen Verlusten führen
- Verstöße gegen Gesetze oder behördliche Vorgaben
- Fehlerhafte Berichterstattung in Bilanzen oder Berichten
- Verletzung von Vertragspflichten, etwa bei Liefer‑ oder Dienstleistungsvereinbarungen
- Unzureichende Überwachung wichtiger Unternehmensprozesse
Solche Pflichtverstöße können Schadensersatzansprüche direkt gegen Sie als persönlich haftende Person nach sich ziehen. Daher ist es wichtig, diese Risiken zu kennen und abzusichern.
Wie kommt der Versicherungsschutz zustande?
Der Abschluss erfolgt entweder auf Initiative der Geschäftsführung oder auf Anforderung des Aufsichtsrats. Der Schutz gilt für die konkret benannten Personen in ihrer jeweiligen Funktion im Unternehmen.
Welche Versicherungssumme wird bei der Director & Officer-Versicherung abgedeckt?
Die Versicherungssumme der D&O‑Police legen Sie individuell fest – sie bestimmt die maximale Leistung je Schadenfall und, bei 1‑facher Maximierung, insgesamt pro Versicherungsjahr. Möchten Sie eine höhere Absicherung, können Sie eine 2‑fache Maximierung wählen, dann verdoppelt sich der Jahreshöchstbetrag (für Abwehr- und Leistungskosten)
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