Vorteile einer betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung (2025)
Möchten Sie als Arbeitgeber attraktiver werden, ohne die Gehaltskosten zu erhöhen? Mit einer betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung bieten Sie Ihren Mitarbeitern wertvollen Schutz – ganz ohne Gesundheitsprüfung. Gleichzeitig sparen Sie dabei Steuern und Sozialabgaben. Erfahren Sie, wie dieses Modell funktioniert und welche Vorteile es für Ihr Unternehmen hat.
Das Wichtigste in Kürze
✅ Attraktiver Mehrwert für Mitarbeiter – Sie bieten Ihren Angestellten eine wertvolle Absicherung der Arbeitskraft, steigern Ihre Attraktivität als Arbeitgeber und setzen sich von Mitbewerbern ab.
✅ Keine Gesundheitsprüfung – Ihre Mitarbeiter haben oft bessere Chancen auf eine Aufnahme, insbesondere bei Gruppenverträgen über infinno 💡.
✅ Steuerliche Vorteile – Je nach Gestaltung können die Beiträge steuerlich und sozialversicherungsrechtlich optimiert werden.
✅ Mitarbeiterbindung stärken – Ein solches Zusatzangebot erhöht die Loyalität und Motivation Ihrer Belegschaft.
Was ist eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine besondere Form der betrieblichen Altersvorsorge, denn die betriebliche BU ist eine Direktversicherung , die über den Arbeitgeber abgeschlossen wird. Anstatt dass ein Mitarbeiter eine BU privat abschließt, verhandelt der Arbeitgeber die Konditionen direkt mit der Versicherung– häufig für die gesamte Belegschaft im Unternehmen. Dadurch können oft bessere Konditionen und niedrigere Beiträge erzielt werden.
Leistungen der BU: Monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit
Mit einer betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sind Ihre Mitarbeiter finanziell abgesichert, falls sie ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können. Im Ernstfall erhalten sie eine monatliche BU Rente, die ihren Einkommensverlust ausgleicht – und das bis zum vereinbarten Rentenalter, meist bis 67 Jahre. Die Höhe der Rente kann individuell festgelegt werden.
Ein großer Vorteil: Viele Anbieter stellen nur wenige und über unser infinno Konzept werden gar keine Gesundheitsfragen abgefragt. Das bedeutet, dass auch Mitarbeiter mit Vorerkrankungen eine realistische Chance auf Versicherungsschutz haben. Zudem profitieren sie von günstigeren Beiträgen und besseren Konditionen als bei einer privaten BU Versicherung – einfach, weil die Versicherung über den Arbeitgeber als Gruppenvertrag abgeschlossen wird.
Zusätzlich kann die betriebliche BU Versicherung weitere Leistungen umfassen, z. B. eine automatische Anpassung der Rente an die Inflation, eine Beitragsbefreiung, Reha- und Wiedereingliederungshilfen oder eine Absicherung bei längeren Krankschreibungen. So sorgt die Versicherung nicht nur für finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit, sondern unterstützt Mitarbeiter auch dabei, möglichst schnell wieder ins Berufsleben zurückzukehren.
Wer zahlt die Beiträge bei einer betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Beitragszahlung zur betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kann entweder vom Arbeitgeber, vom Arbeitnehmer oder durch eine Mischfinanzierung finanziert werden. Je nach Modell ergeben sich unterschiedliche Vorteile in Bezug auf Kosten, Steuern und Sozialabgaben.
1. Arbeitgeberfinanzierte betriebliche BU
Hier übernimmt der Arbeitgeber die vollen Beiträge zur BU-Versicherung. Dieses Modell bietet die größten Vorteile für Mitarbeiter, da sie keinen eigenen Beitrag leisten müssen und gleichzeitig umfassenden Schutz erhalten.
2. Arbeitnehmerfinanzierte betriebliche BU (Entgeltumwandlung)
Bei diesem Modell zahlt der Arbeitnehmer die Beiträge aus seinem Bruttogehalt. Die Beiträge zur BU sind steuer,- und sozialversicherungsfrei.
Ihr Experte für betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung
Papierlos glücklich
Kein Papierkram, keine Zettelwirtschaft – Ihre betriebliche BU wird komplett digital verwaltet, sodass Sie jederzeit vollen Überblick über Ihre Absicherung haben. 📲✅
Keine Gesundheitsprüfung
Egal ob Vorerkrankungen oder risikoreiche Hobbys – bei der betrieblichen BU entfällt die Gesundheitsprüfung. 🚀✅
Hohe BU-Rente möglich
Mit einer monatlichen Berufsunfähigkeitsrente von über 5.000 € sichern Sie Ihr Einkommen optimal ab. 💶🔒
Steuer- und sozialversicherungsfrei
Ihre Beiträge zur betrieblichen BU sind steuer- und sozialversicherungsfrei, was sie noch attraktiver macht. 📊💡
Einmalzahlung bei längerer BU
Nach 10 Jahren Berufsunfähigkeit erhalten Sie eine hohe Einmalzahlung in Höhe von 10 Jahresrenten – ein finanzielles Sicherheitsnetz für die Zukunft. 🏆💶
Was sind die Vorteile der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung über den Arbeitgeber?
Eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet sowohl für Arbeitnehmer als auch für Arbeitgeber erhebliche Vorteile. Sie stärkt die finanzielle Absicherung der Mitarbeiter und kann gleichzeitig ein effektives Instrument zur Mitarbeiterbindung und Kostenoptimierung sein.
Vorteile für die Mitarbeiter
Finanzielle Unterstützung durch den Arbeitgeber
Arbeitgeber sind verpflichtet, bei einer Entgeltumwandlung mindestens 15 % des gesparten Sozialversicherungsbeitrags als Zuschuss zur betrieblichen BU beizusteuern. In einigen Fällen übernehmen Arbeitgeber sogar freiwillig die gesamten Beiträge, was für den Arbeitnehmer eine erhebliche finanzielle Entlastung bedeutet.
Erleichterte Gesundheitsprüfung oder komplette Entfall der Gesundheitsfragen
Einige Versicherer stellen bei der betrieblichen BU nur reduzierte Fragen zur Gesundheit des Mitarbeiters. Das bedeutet:
✅ Höhere Chance auf Versicherungsschutz trotz Vorerkrankungen
Während eine private BU Versicherung oft mit einem umfassenden Gesundheitscheck verbunden ist, reicht bei einer betrieblichen BU häufig eine vereinfachte Dienstobliegenheitserklärung aus.
💡 Exklusiv bei infinno:
Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung über infinno entfallen die Gesundheitsfragen vollständig – ein exklusiver Vorteil, den andere Anbieter nicht bieten.
Beiträge sind Steuer- und Sozialabgabenfrei
Bei der Entgeltumwandlung wird der Beitrag zur betrieblichen BU direkt vom Bruttogehalt abgezogen. Dadurch zahlen Arbeitnehmer weniger Steuern und Sozialabgaben und sparen rund 45 % der tatsächlichen Kosten. Zusätzlich muss der Arbeitgeber mindestens 15 % des umgewandelten Gehalts als Zuschuss geben – kann aber freiwillig mehr übernehmen.
Vorteile für den Arbeitgeber
Mitarbeiterbindung und Arbeitgeberattraktivität steigern
Sie können Ihr Unternehmen attraktiver machen, indem Sie Ihren Mitarbeitern eine spürbare finanzielle Entlastung bieten. Viele haben keine private BU oder zahlen hohe Beiträge. Übernehmen Sie die BU vollständig, sparen Ihre Mitarbeiter über 60 € netto pro Monat, da eine BU mit 1.500 € Rente für einen 30-jährigen kaufmännischen Angestellten rund 60 € monatlich kostet.
Statt nur auf Gehaltserhöhungen zu setzen, bietet eine betriebliche BU mehr Sicherheit und emotionale Bindung. Zudem verursacht eine Lohnerhöhung höhere Lohnnebenkosten, während BU-Beiträge als Betriebsausgabe steuer- und sozialversicherungsfrei bleiben.
Exklusivität schaffen durch Alleinstellungsmerkmale
Die meisten Unternehmen bieten kaum attraktive Zusatzleistungen – eine betriebliche BU ist eine seltene Ausnahme. Da nur wenige Arbeitgeber sie anbieten, setzen Sie sich klar von der Konkurrenz ab.
Gerade im Fachkräftemangel zählt mehr als nur Gehalt. Eine betriebliche BU bietet Sicherheit, die privat oft teurer oder schwer zugänglich ist. Das stärkt Loyalität, Motivation und macht Ihr Unternehmen attraktiver.
💡Nur bei infinno: Bis zu 70 % geringere Beiträge
Mit dem infinno BU-Konzept sparen Sie bis zu 70 % der Beiträge im Vergleich zu anderen Versicherern. Schon ab 15 € pro Monat sichern Sie Ihren Mitarbeitern eine BU-Rente von 1.500 €, mit Option auf bis zu 10.000 € monatlich.
Wie hoch sind die Beiträge für eine betriebliche BU Versicherung mit 1.500€ Rente?
Ein 30-jähriger Nichtraucher, der als kaufmännischer Angestellter tätig ist, keine Personalverantwortung hat und eine 100 % Bürotätigkeit ausübt, kann sich mit einer monatlichen BU-Rente von 1.500 € bis zum 67. Lebensjahr absichern. Allerdings sind die Kostenunterschiede zwischen den Anbietern erheblich.
Berufsunfähigkeitsversicherung – Kosten im Vergleich:
📌 Signal Iduna: 55 € pro Monat
📌 Volkswohlbund: 57 € pro Monat
📌 Allianz: 73 € pro Monat
Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung mit infinno:
📌 Nur ca. 20 € pro Monat für dieselbe Absicherung
💡 Ihr Sparpotenzial mit infinno:
✔ Mehr als 50 % Kostenersparnis gegenüber den günstigsten privaten Anbietern
✔ Gleiche BU-Rente von 1.500 € bis zum 67. Lebensjahr
✔ Besonders attraktiv für Arbeitgeber – weniger Kosten pro Mitarbeiter bei gleichem Schutz
Welche Nachteile haben klassische betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherungen?
Eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bringt viele Vorteile, doch es gibt auch einige Nachteile, die Sie als Arbeitgeber und Ihre Mitarbeiter kennen sollten, wenn Sie sich für eine klassische BU Versicherung entscheiden.
1. Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge auf die BU-Rente
Sobald ein Arbeitnehmer berufsunfähig wird und keine Tätigkeit mehr ausübt, ist er in der Regel freiwillig gesetzlich versichert. Das bedeutet, dass er Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge auf seine BU-Rente zahlen muss – unabhängig davon, ob die Berufsunfähigkeitsversicherung privat oder betrieblich abgeschlossen wurde.
📌 Betriebliche BU-Rente: Hier fallen von Anfang an Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung an, die die Rente um bis zu 21,20 % reduzieren.
📌 Private BU-Rente: Während der Erwerbstätigkeit beitragsfrei, aber bei Berufsunfähigkeit ebenfalls beitragspflichtig, wenn keine sozialversicherungspflichtige Tätigkeit mehr besteht.
2. Keine Arbeitgeberzuschüsse bei längerer Krankheit oder Elternzeit
Da die betriebliche BU oft an das Gehalt gebunden ist, entfällt der Arbeitgeberzuschuss, sobald der Arbeitnehmer kein reguläres Einkommen bezieht.
📌 Längere Krankheit oder Elternzeit: Während des Bezugs von Krankengeld oder in der Elternzeit muss der Mitarbeiter die Beiträge zur BU selbst zahlen.
📌 Private BU: Hier bleibt der Vertrag unabhängig vom Gehalt bestehen, sodass der Schutz erhalten bleibt.
📌 Lösung durch Beitragsbefreiung: Einige Versicherer bieten eine Beitragsbefreiung an, die die BU beitragsfrei weiterlaufen lässt, wenn das Einkommen wegfällt. Leider ist diese Option nicht bei allen Anbietern verfügbar.
3. Steuerliche Unterschiede zwischen privater und betrieblicher BU
Eine private BU-Rente wird steuerlich günstiger behandelt als eine betriebliche BU-Rente, da bei der privaten Variante nur der Ertragsteil versteuert wird.
📌 Betriebliche BU: Die gesamte Rente unterliegt der vollen Einkommensteuer, was zu einer höheren Steuerlast führt.
📌 Private BU: Hier wird nur der Ertragsteil versteuert, wodurch die tatsächliche Steuerlast deutlich geringer sein kann.
📌 Wichtige Folge: Damit eine betriebliche BU nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben die gleiche Nettorente bietet wie eine private BU, müsste die versicherte Rente höher angesetzt werden – das kann die ursprüngliche Kostenersparnis zunichtemachen.
💡 Beispiel: Ein Arbeitnehmer wird mit 50 Jahren berufsunfähig und erhält seine BU-Rente bis 65.
📌 Private BU: Nur 16 % der Rente sind steuerpflichtig (laut EStDV § 55 (2)).
📌 Betriebliche BU: Gesamte Rente wird besteuert, wodurch die Nettorente geringer ausfällt.
Arbeitgeber und Arbeitnehmer sollten diesen Unterschied bei der Rentenhöhe berücksichtigen.
4. Problematische Fortführung bei Arbeitgeberwechsel
Eine betriebliche BU Versicherung ist an den aktuellen Arbeitgeber gebunden. Wechselt ein Mitarbeiter das Unternehmen, gibt es einige Hürden:
📌 Mitnahme oft nicht möglich – Nur wenige Arbeitgeber übernehmen bestehende Verträge.
📌 Private Weiterversicherung möglich – Der Mitarbeiter kann den Vertrag privat weiterführen, muss dann aber die vollen Beiträge selbst zahlen, was teurer ist.
📌 Neuer Vertrag nötig – Falls die BU nicht mitgenommen werden kann, muss der Mitarbeiter eine neue Versicherung abschließen, oft mit erneuter Gesundheitsprüfung.
💡 Tipp: Mit der infinno BU kann der Mitarbeiter seinen Vertrag nach einem Jobwechsel privat weiterführen – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
5. Weniger gesetzliche Rente durch Entgeltumwandlung
Wird die betriebliche BU über Entgeltumwandlung finanziert, sinkt das Bruttogehalt.
📌 Vorteil: Der Mitarbeiter spart Steuern und Sozialabgaben.
📌 Nachteil: Geringere gesetzliche Alters- und Erwerbsminderungsrente, da weniger in die Sozialversicherung eingezahlt wird.
💡 Lösung für Arbeitgeber und Arbeitnehmer
Um diese Nachteile zu vermeiden, kann der Arbeitgeber die BU-Beiträge direkt übernehmen. Dadurch bleibt das Bruttogehalt des Mitarbeiters unverändert, und es entstehen keine Einbußen bei der gesetzlichen Rente. Gleichzeitig profitiert das Unternehmen von steuerlichen Vorteilen, da die BU-Beiträge als Betriebsausgabe absetzbar sind.
Fazit: Warum eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung eine kluge Wahl ist
Eine betriebliche BU bietet Sicherheit für Mitarbeiter und macht Unternehmen attraktiver für Fachkräfte. Arbeitnehmer profitieren von günstigeren Beiträgen, steuerlichen Vorteilen und oft vereinfachten Gesundheitsprüfungen. Arbeitgeber können bessere Konditionen verhandeln, Sozialabgaben sparen und sich als sozialverantwortlicher Arbeitgeber positionieren.
Klassische betriebliche BU-Tarife haben jedoch Nachteile wie volle Versteuerung der BU-Rente, eingeschränkte Mitnahme bei Jobwechseln oder mögliche Auswirkungen auf die gesetzliche Rente.
💡 Exklusiv bei infinno:
Mit infinno sparen Sie bis zu 70 % der Beiträge, profitieren von einer entfallenden Gesundheitsprüfung und ermöglichen eine flexible Weiterversicherung.
Eine betriebliche BU ist eine clevere Lösung für Arbeitgeber und Mitarbeiter. Die richtige Wahl spart Kosten, bietet Sicherheit und steigert die Mitarbeiterbindung und Zufriedenheit. Informieren Sie sich in einer Beratung über alle Vorteile!
Ihr Experte für betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung
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Mit einer monatlichen Berufsunfähigkeitsrente von über 5.000 € sichern Sie Ihr Einkommen optimal ab. 💶🔒
Steuer- und sozialversicherungsfrei
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Einmalzahlung bei längerer BU
Nach 10 Jahren Berufsunfähigkeit erhalten Sie eine hohe Einmalzahlung in Höhe von 10 Jahresrenten – ein finanzielles Sicherheitsnetz für die Zukunft. 🏆💶
Was sind die Vorteile der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung über den Arbeitgeber?
Eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet sowohl für Arbeitnehmer als auch für Arbeitgeber erhebliche Vorteile. Sie stärkt die finanzielle Absicherung der Mitarbeiter und kann gleichzeitig ein effektives Instrument zur Mitarbeiterbindung und Kostenoptimierung sein.
Vorteile für die Mitarbeiter
Finanzielle Unterstützung durch den Arbeitgeber
Arbeitgeber sind verpflichtet, bei einer Entgeltumwandlung mindestens 15 % des gesparten Sozialversicherungsbeitrags als Zuschuss zur betrieblichen BU beizusteuern. In einigen Fällen übernehmen Arbeitgeber sogar freiwillig die gesamten Beiträge, was für den Arbeitnehmer eine erhebliche finanzielle Entlastung bedeutet.
Erleichterte Gesundheitsprüfung oder komplette Entfall der Gesundheitsfragen
Einige Versicherer stellen bei der betrieblichen BU nur reduzierte Fragen zur Gesundheit des Mitarbeiters. Das bedeutet:
✅ Höhere Chance auf Versicherungsschutz trotz Vorerkrankungen
Während eine private BU Versicherung oft mit einem umfassenden Gesundheitscheck verbunden ist, reicht bei einer betrieblichen BU häufig eine vereinfachte Dienstobliegenheitserklärung aus.
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Bei der Entgeltumwandlung wird der Beitrag zur betrieblichen BU direkt vom Bruttogehalt abgezogen. Dadurch zahlen Arbeitnehmer weniger Steuern und Sozialabgaben und sparen rund 45 % der tatsächlichen Kosten. Zusätzlich muss der Arbeitgeber mindestens 15 % des umgewandelten Gehalts als Zuschuss geben – kann aber freiwillig mehr übernehmen.
Vorteile für den Arbeitgeber
Mitarbeiterbindung und Arbeitgeberattraktivität steigern
Sie können Ihr Unternehmen attraktiver machen, indem Sie Ihren Mitarbeitern eine spürbare finanzielle Entlastung bieten. Viele haben keine private BU oder zahlen hohe Beiträge. Übernehmen Sie die BU vollständig, sparen Ihre Mitarbeiter über 60 € netto pro Monat, da eine BU mit 1.500 € Rente für einen 30-jährigen kaufmännischen Angestellten rund 60 € monatlich kostet.
Statt nur auf Gehaltserhöhungen zu setzen, bietet eine betriebliche BU mehr Sicherheit und emotionale Bindung. Zudem verursacht eine Lohnerhöhung höhere Lohnnebenkosten, während BU-Beiträge als Betriebsausgabe steuer- und sozialversicherungsfrei bleiben.
Exklusivität schaffen durch Alleinstellungsmerkmale
Die meisten Unternehmen bieten kaum attraktive Zusatzleistungen – eine betriebliche BU ist eine seltene Ausnahme. Da nur wenige Arbeitgeber sie anbieten, setzen Sie sich klar von der Konkurrenz ab.
Gerade im Fachkräftemangel zählt mehr als nur Gehalt. Eine betriebliche BU bietet Sicherheit, die privat oft teurer oder schwer zugänglich ist. Das stärkt Loyalität, Motivation und macht Ihr Unternehmen attraktiver.
💡Nur bei infinno: Bis zu 70 % geringere Beiträge
Mit dem infinno BU-Konzept sparen Sie bis zu 70 % der Beiträge im Vergleich zu anderen Versicherern. Schon ab 15 € pro Monat sichern Sie Ihren Mitarbeitern eine BU-Rente von 1.500 €, mit Option auf bis zu 10.000 € monatlich.
Wie hoch sind die Beiträge für eine betriebliche BU Versicherung mit 1.500€ Rente?
Ein 30-jähriger Nichtraucher, der als kaufmännischer Angestellter tätig ist, keine Personalverantwortung hat und eine 100 % Bürotätigkeit ausübt, kann sich mit einer monatlichen BU-Rente von 1.500 € bis zum 67. Lebensjahr absichern. Allerdings sind die Kostenunterschiede zwischen den Anbietern erheblich.
Berufsunfähigkeitsversicherung – Kosten im Vergleich:
📌 Signal Iduna: 55 € pro Monat
📌 Volkswohlbund: 57 € pro Monat
📌 Allianz: 73 € pro Monat
Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung mit infinno:
📌 Nur ca. 20 € pro Monat für dieselbe Absicherung
💡 Ihr Sparpotenzial mit infinno:
✔ Mehr als 50 % Kostenersparnis gegenüber den günstigsten privaten Anbietern
✔ Gleiche BU-Rente von 1.500 € bis zum 67. Lebensjahr
✔ Besonders attraktiv für Arbeitgeber – weniger Kosten pro Mitarbeiter bei gleichem Schutz
Welche Nachteile haben klassische betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherungen?
Eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bringt viele Vorteile, doch es gibt auch einige Nachteile, die Sie als Arbeitgeber und Ihre Mitarbeiter kennen sollten, wenn Sie sich für eine klassische BU Versicherung entscheiden.
1. Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge auf die BU-Rente
Sobald ein Arbeitnehmer berufsunfähig wird und keine Tätigkeit mehr ausübt, ist er in der Regel freiwillig gesetzlich versichert. Das bedeutet, dass er Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge auf seine BU-Rente zahlen muss – unabhängig davon, ob die Berufsunfähigkeitsversicherung privat oder betrieblich abgeschlossen wurde.
📌 Betriebliche BU-Rente: Hier fallen von Anfang an Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung an, die die Rente um bis zu 21,20 % reduzieren.
📌 Private BU-Rente: Während der Erwerbstätigkeit beitragsfrei, aber bei Berufsunfähigkeit ebenfalls beitragspflichtig, wenn keine sozialversicherungspflichtige Tätigkeit mehr besteht.
2. Keine Arbeitgeberzuschüsse bei längerer Krankheit oder Elternzeit
Da die betriebliche BU oft an das Gehalt gebunden ist, entfällt der Arbeitgeberzuschuss, sobald der Arbeitnehmer kein reguläres Einkommen bezieht.
📌 Längere Krankheit oder Elternzeit: Während des Bezugs von Krankengeld oder in der Elternzeit muss der Mitarbeiter die Beiträge zur BU selbst zahlen.
📌 Private BU: Hier bleibt der Vertrag unabhängig vom Gehalt bestehen, sodass der Schutz erhalten bleibt.
📌 Lösung durch Beitragsbefreiung: Einige Versicherer bieten eine Beitragsbefreiung an, die die BU beitragsfrei weiterlaufen lässt, wenn das Einkommen wegfällt. Leider ist diese Option nicht bei allen Anbietern verfügbar.
3. Steuerliche Unterschiede zwischen privater und betrieblicher BU
Eine private BU-Rente wird steuerlich günstiger behandelt als eine betriebliche BU-Rente, da bei der privaten Variante nur der Ertragsteil versteuert wird.
📌 Betriebliche BU: Die gesamte Rente unterliegt der vollen Einkommensteuer, was zu einer höheren Steuerlast führt.
📌 Private BU: Hier wird nur der Ertragsteil versteuert, wodurch die tatsächliche Steuerlast deutlich geringer sein kann.
📌 Wichtige Folge: Damit eine betriebliche BU nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben die gleiche Nettorente bietet wie eine private BU, müsste die versicherte Rente höher angesetzt werden – das kann die ursprüngliche Kostenersparnis zunichtemachen.
💡 Beispiel: Ein Arbeitnehmer wird mit 50 Jahren berufsunfähig und erhält seine BU-Rente bis 65.
📌 Private BU: Nur 16 % der Rente sind steuerpflichtig (laut EStDV § 55 (2)).
📌 Betriebliche BU: Gesamte Rente wird besteuert, wodurch die Nettorente geringer ausfällt.
Arbeitgeber und Arbeitnehmer sollten diesen Unterschied bei der Rentenhöhe berücksichtigen.
4. Problematische Fortführung bei Arbeitgeberwechsel
Eine betriebliche BU Versicherung ist an den aktuellen Arbeitgeber gebunden. Wechselt ein Mitarbeiter das Unternehmen, gibt es einige Hürden:
📌 Mitnahme oft nicht möglich – Nur wenige Arbeitgeber übernehmen bestehende Verträge.
📌 Private Weiterversicherung möglich – Der Mitarbeiter kann den Vertrag privat weiterführen, muss dann aber die vollen Beiträge selbst zahlen, was teurer ist.
📌 Neuer Vertrag nötig – Falls die BU nicht mitgenommen werden kann, muss der Mitarbeiter eine neue Versicherung abschließen, oft mit erneuter Gesundheitsprüfung.
💡 Tipp: Mit der infinno BU kann der Mitarbeiter seinen Vertrag nach einem Jobwechsel privat weiterführen – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
5. Weniger gesetzliche Rente durch Entgeltumwandlung
Wird die betriebliche BU über Entgeltumwandlung finanziert, sinkt das Bruttogehalt.
📌 Vorteil: Der Mitarbeiter spart Steuern und Sozialabgaben.
📌 Nachteil: Geringere gesetzliche Alters- und Erwerbsminderungsrente, da weniger in die Sozialversicherung eingezahlt wird.
💡 Lösung für Arbeitgeber und Arbeitnehmer
Um diese Nachteile zu vermeiden, kann der Arbeitgeber die BU-Beiträge direkt übernehmen. Dadurch bleibt das Bruttogehalt des Mitarbeiters unverändert, und es entstehen keine Einbußen bei der gesetzlichen Rente. Gleichzeitig profitiert das Unternehmen von steuerlichen Vorteilen, da die BU-Beiträge als Betriebsausgabe absetzbar sind.
Fazit: Warum eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung eine kluge Wahl ist
Eine betriebliche BU bietet Sicherheit für Mitarbeiter und macht Unternehmen attraktiver für Fachkräfte. Arbeitnehmer profitieren von günstigeren Beiträgen, steuerlichen Vorteilen und oft vereinfachten Gesundheitsprüfungen. Arbeitgeber können bessere Konditionen verhandeln, Sozialabgaben sparen und sich als sozialverantwortlicher Arbeitgeber positionieren.
Klassische betriebliche BU-Tarife haben jedoch Nachteile wie volle Versteuerung der BU-Rente, eingeschränkte Mitnahme bei Jobwechseln oder mögliche Auswirkungen auf die gesetzliche Rente.
💡 Exklusiv bei infinno:
Mit infinno sparen Sie bis zu 70 % der Beiträge, profitieren von einer entfallenden Gesundheitsprüfung und ermöglichen eine flexible Weiterversicherung.
Eine betriebliche BU ist eine clevere Lösung für Arbeitgeber und Mitarbeiter. Die richtige Wahl spart Kosten, bietet Sicherheit und steigert die Mitarbeiterbindung und Zufriedenheit. Informieren Sie sich in einer Beratung über alle Vorteile!
Häufige Fragen zur Betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung
Nein, der Arbeitgeber ist nicht verpflichtet, eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) anzubieten. Der Abschluss ist freiwillig, kann aber Steuervorteile bringen, Sozialabgaben senken und die Mitarbeiterbindung stärken. Eine betriebliche BU macht das Unternehmen attraktiver für Fachkräfte und kann bereits ab 15 € pro Monat über infinno umgesetzt werden.
Beim Wechsel des Arbeitgebers hängt es vom Versicherer und Tarif ab, ob die betriebliche BU mitgenommen werden kann. Einige Anbieter ermöglichen eine private Weiterversicherung, oft mit angepassten Konditionen. In seltenen Fällen kann der neue Arbeitgeber den Vertrag übernehmen. Ist keine Mitnahme möglich, muss ein neuer BU-Vertrag abgeschlossen werden, oft mit erneuter Gesundheitsprüfung und höheren Kosten.
Ja, einige Anbieter bieten eine vereinfachte Gesundheitsprüfung, besonders bei Gruppenverträgen. Das erleichtert den Abschluss und verbessert die Annahmechancen für Mitarbeiter mit Vorerkrankungen. Exklusiv bei infinno: Keine Gesundheitsprüfung – ein Vorteil, den private BU-Tarife nicht bieten.
Ja, sie bietet Vorteile für Arbeitnehmer und Arbeitgeber. Mitarbeiter profitieren von günstigeren Beiträgen, vereinfachten Gesundheitsprüfungen und Steuervorteilen. Arbeitgeber können Mitarbeiter binden, sich von der Konkurrenz abheben und Steuern sowie Sozialabgaben sparen. Mit infinno sind die Beiträge bis zu 70 % günstiger als bei privaten BU-Tarifen.
Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Ohne BU droht ein erheblicher Einkommensverlust, da die gesetzliche Erwerbsminderungsrente oft nicht ausreicht. Eine BU sichert das Einkommen und zahlt eine monatliche Rente, wenn der Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausgeübt werden kann. Besonders junge Menschen profitieren von günstigeren Beiträgen.
Eine betriebliche BU sollte eine monatliche Rente zahlen, um das Einkommen zu sichern, sowie eine einfache oder entfallende Gesundheitsprüfung ermöglichen. Wichtig ist zudem, dass die Leistung bereits nach sechs Monaten Krankschreibung erfolgt und keine abstrakte Verweisung besteht, sodass der Mitarbeiter nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden kann.
