Do-it-yourself-Finanzberatung: Wie empfehlenswert ist sie?

Do-it-yourself-Finanzberatung: Wie empfehlenswert ist sie?

Eines vorab: Wir empfehlen jedem - Interessenten und Kunden - eine fundierte inhaltliche Vorbereitung auf anstehende Versicherungs- und Finanzentscheidungen. Ein gutes Grundwissen und ein grundlegendes Verständnis der Themen können in keinem Fall schaden.

Doch mit einer Do-It-Yourself (DIY) Finanzberatung meinen wir nicht, dass Sie sich professionell vorbereiten und recherchieren, bevor Sie einen Experten aufsuchen. Vielmehr sehen wir darin das Problem, dass „Amateure“ mithilfe von Google auf eigene Faust versuchen, einen Experten zu ersetzen.

Gut zu wissen: Sie finden in unseren Blog-Beiträgen sehr umfangreiche und umfassende Informationen zu den Themen Vorsorge und Absicherung. Die ganzen Informationen können den Eindruck vermitteln, dass eine „Do-It-Yourself“-Lösung einfach selbst umgesetzt werden kann. Bitte bedenken Sie dabei, dass Sie als Selbstständiger selbst Spezialist für Ihre Dienstleistung oder Ihr Produkt sind und immer etwas mehr wissen als Ihre Kunden.

Sparen Sie sich Zeit und Nerven für Fehler, die Sie vermeiden können und nutzen Sie unsere Beratung für ein bestmögliches Ergebnis.

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Do-it-yourself - Trend oder Chance?

Im heutigen Zeitalter findet jeder zu nahezu jedem Thema Informationen. Erklärvideos für mathematische Probleme finden Sie auf YouTube, genauso werden Sie eine Anleitung zum Reparieren Ihres Autos finden oder wie Sie eine dreistöckige Sacher-Torte backen.

Dass Sie Ihr Auto nach zahlreichen Videos, mehreren Anläufen und vergeudeten Wochenenden so wieder zum Laufen bringen, ist durchaus möglich. Ob und wie sicher und effizient Sie damit ans Ziel kommen, ist eine andere Frage.

Doch die Frage, die Sie sich eigentlich stellen müssen: Lohnt es sich, auf professionelle Beratung zu verzichten? Und wie viel Eigenstudium lohnt sich, bevor der Grenznutzen abnimmt? Wir empfehlen dazu die Lektüre des Pareto-Prinzips.  

Wir können es nicht oft genug sagen: Bitte lassen Sie sich von den umfassenden Infos auf unserer Website wie unten beschrieben nicht zu „Do-it-yourself“ Lösungen verführen. Mit unserer Beratung kommen Sie deutlich einfacher und sicherer ans Ziel. Wir wissen immer noch etwas mehr, als Sie hier lesen! Buchen Sie jetzt Ihren kostenlosen Beratungstermin – bundesweit per Onlineberatung.

Die Hindernisse bei Do-it-yourself Finanzberatung

Gehen wir einmal davon aus, dass Ihnen das Thema Finanzen und Vorsorge sehr gut liegt und Sie über Unmengen Freizeit verfügen. Sie starten also Ihre Recherche - ohne fachkundige Expertise im Rücken. Bei Google angekommen, müssen Sie sich mit zwei großen Übeln herumschlagen.

Wald der Werbung

Als wäre der Dschungel an Anbietern und Tarifen nicht schon genug, erwartet Sie ein Wald voller Werbung. Etwa 70% der Websites im Finanzbereich versuchen alles, um möglichst schnell an Ihre Daten heranzukommen.

Doch nicht etwa, um Sie individuell zu beraten. Eigentlich geht es darum, dass Ihre Daten als sogenannte “Leads” an verschiedene Finanzdienstleister weiterverkauft werden.  

Wollen Sie an die - meist oberflächlichen - Informationen gelangen, müssen Sie meist Ihre E-Mail-Adresse und Telefonnummer preisgeben. Darauf folgen dann häufig dauerhafter E-Mail-Versand und ungebetene Anrufe.

Der ideologische Sumpf

Neben diesem Wirrwarr an Werbung finden Sie sicher auch viele grundsätzlich korrekte Informationen. Verbände, Finanzdienstleister und Versicherungsgesellschaften präsentieren Zahlen, Daten und Fakten.

Doch auch hier sollten Sie häufig genauer hinsehen. Statistiken lassen sich ja gerne verschieden deuten und ohne einen umfassenden Blick auf die jeweiligen Zusammenhänge lässt sich nur schwer sagen, was wirklich relevant ist. Selbes gilt für selbst ernannte oder staatlich unterstützte Verbraucherschützer.  

An vielen dieser Ideologien und Theorien ist durchaus ein Funke Wahrheit. Doch auch hier gilt, dass es keine Standardlösung gibt, die Ihrer individuellen Situation gerecht werden kann.

Das vermeintliche Ziel

Gehen wir einmal davon aus, dass Sie direkten Zugang zu den nützlichsten Informationen haben: Objektiv richtig, verständlich aufbereitet und fachlich korrekt. Dann haben Sie zwar eine gute Grundlage, aber mehr auch nicht.

Die Zusammenhänge und die Anwendung Ihrer neuen Informationen wird Sie abermals vor neue Herausforderungen stellen. Denn machen wir uns nichts vor: Selbst Fachleuten mit entsprechender Qualifikation und jahrelanger Berufserfahrung fällt das nicht immer leicht.

Dazu kommt folgendes: Sowohl Versicherungsvertreter als auch Makler und Berater verfügen über die richtigen Werkzeuge. Professionelle Tools und Vergleichsprogramme, Rechner und Formulare und - nicht zu unterschätzen - der direkte Kontakt zu Versicherern und Branchenkollegen.

Was kostet Sie das eigentlich?

Kennen Sie eigentlich Ihren Stundenlohn? Gehen wir für das Beispiel doch einmal von einem Jahresverdienst von 80.000 Euro brutto aus. Bei 210 Arbeitstagen (inklusive Krankheitstagen) mit jeweils acht Stunden Arbeit ergibt das ungefähr 48 Euro pro Stunde.

Allein um sich die wesentlichen Konzepte und Versicherungsüberlegungen entsprechend anzueignen, werden Sie schnell 20, 30 oder mehr Stunden benötigen. Ihre Rechercheversuche haben also schnell einen Gegenwert von mehreren Hundert oder Tausend Euro.

Wenn Sie selbstständig sind, liegt der Stundensatz noch deutlich höher.

Unabhängige Experten, die sich jeden Tag mit diesen Themen beschäftigen, können Ihre Fragen vielleicht innerhalb von wenigen Minuten beantworten - höchstwahrscheinlich sogar besser und objektiver.

Und denken Sie daran: Diese Beratung ist für Sie üblicherweise mit keinerlei Kosten verbunden. Denn Versicherungsmakler stellen ihr Honorar meistens nicht separat in Rechnung, sondern erhalten von den verschiedenen Versicherungsgesellschaften eine sogenannte Courtage.

Ein einfaches Fazit: Gibt es etwas, womit Sie sich lieber beschäftigen als Finanzen und Versicherungen? Lautet die Antwort “ja”, dann ist Ihre Zeit höchstwahrscheinlich anderswo besser investiert als in der Recherche zu diesen Themen.

Mit DIY-Finanzberatung zu besseren Ergebnissen

“Wer genug recherchiert, müsste doch aber zum wahren Experten werden.” Das denken Sie sich jetzt vielleicht und tatsächlich, ganz Unrecht haben Sie damit nicht.  

Aber lassen Sie uns kurz einen Vergleich zu Ärzten, Juristen und Steuerberatern ziehen. Inzwischen gibt es immerhin Schilder in Arztpraxen mit folgender Aufschrift:

“Patienten, die eine Diagnose von Google haben, werden gebeten, die Zweitmeinung nicht bei uns, sondern bei Yahoo einzuholen!”

Selbst bei diesen besonders geschützten Berufen, gibt es also dasselbe Problem: Jeder ist Experte – zumindest in der eigenen Wahrnehmung, ohne wirklich alle Zusammenhänge begreifen zu müssen.

Aber seien wir mal ehrlich: Haben Sie schon einmal selbst Hand angelegt, wenn Sie eine Zahnfüllung gebraucht haben? Ein echter Experte bringt also nicht nur theoretisches, einseitiges Knowhow mit, sondern verfügt auch über praktische Fähigkeiten zur Anwendung.

Hand aufs Herz: Für wie wahrscheinlich halten Sie es wirklich, dass Sie als “Amateur” passendere Lösungen finden als ein “Profi”. Bedenken Sie dabei auch, dass sich Ihr Berater bereits täglich mehrere Stunden über mehrere Jahre mit den Themen beschäftigt hat.

Vorteile für unsere Kunden

Ein großer Teil unserer Kunden sind Unternehmer, Selbstständige und vermögende Kunden. Sie sind oft analytisch gestrickt, recherchieren im Voraus und legen eine gesunde Portion Skepsis an den Tag.

Nahezu alle davon empfinden uns jedoch schon nach kürzester Zeit als große Entlastung und sehen in uns einen kompetenten und vertrauenswürdigen Ansprechpartner für Versicherungen und private Vorsorge.

Der verbleibende Aufwand für Recherche reduziert sich auf ein Minimum. Am meisten profitieren dann diejenigen, die sich mehr oder weniger ganz auf uns verlassen.

Sparen Sie sich Zeit und Nerven für Fehler, die Sie vermeiden können und nutzen Sie unsere Beratung für ein bestmögliches Ergebnis. Wenn Sie bereits Kunde mit Ihrem Unternehmen sind oder über Empfehlung unserer Bestandskunden auf uns zukommen, freuen wir uns, Sie in einer kostenlosen und unverbindlichen Beratung kennenzulernen! Nehmen Sie jetzt unverbindlich Kontakt mit uns auf!

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Wir nehmen’s sportlich!

Eine Sache ist völlig klar: Sie entscheiden selbst, wie viel Aufwand Sie in Ihre Recherche investieren und wann Sie bereit sind, die Zügel aus der Hand zu geben. Bis dahin stehen wir Ihnen natürlich mit Rat und Tat zur Seite.

Wir haben auch überhaupt kein Problem damit, dass Sie sich belesen und Interesse an unseren Themen haben - ganz im Gegenteil: Wir freuen uns, wenn wir gemeinsam mit Ihnen über Details fachsimpeln können.

An unseren Empfehlungen ändert das jedoch nichts: Sie entstehen schließlich auf der Grundlage einer fundierten Analyse, der Berücksichtigung Ihrer Situation und Lebensumstände und natürlich Zahlen, Daten und Fakten.

Und sollten Sie einmal einen anderen Tarif oder Versicherer bevorzugen, stellt das für uns als unabhängiger Versicherungsmakler überhaupt kein Problem dar. Es geht ja auch darum, dass Sie ein gutes Bauchgefühl bei Ihrer Entscheidung haben.